Phiên họp cổ đông thường niên của Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank, mã chứng khoán: TCB) diễn ra ngày 22/4 đã thông qua nhiều nội dung quan trọng, bao gồm báo cáo kết quả kinh doanh năm 2022, kế hoạch hoạt động năm 2023 và các vấn đề liên quan.
Mục tiêu lợi nhuận vững chắc: 22.000 tỷ đồng
Sau một năm 2022 thành công rực rỡ với mức lợi nhuận kỷ lục 25.568 tỷ đồng, Techcombank đặt mục tiêu lợi nhuận năm 2023 ở mức 22.000 tỷ đồng, giảm nhẹ 14% so với năm trước. Chủ tịch Hồ Hùng Anh cho biết đây là một phương án thận trọng, phù hợp với bối cảnh thị trường tiềm ẩn nhiều thách thức. Tuy nhiên, kết quả kinh doanh quý I/2023 đã vượt kế hoạch đề ra.
Tổng Giám đốc Jens Lottner chia sẻ ban lãnh đạo đã xây dựng nhiều kịch bản kinh doanh khác nhau, nhưng chiến lược tổng thể vẫn không thay đổi. Ngân hàng dự kiến sẽ điều chỉnh giảm một phần tín dụng bất động sản – vốn là một phân khúc sinh lời cao – để tập trung vào các lĩnh vực cho vay bán lẻ, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), nhằm tối ưu hóa quản lý rủi ro.
Ông Lottner nhận định nhu cầu vay vốn hiện tại của khách hàng còn chững lại do biến động thị trường, nhưng kỳ vọng hoạt động tín dụng sẽ phục hồi mạnh mẽ trong nửa cuối năm, tập trung vào các ngành nghề tiềm năng như nội thất, dệt may, bất động sản, và các hoạt động mua bán sáp nhập (M&A) – song hành với sự phục hồi của nền kinh tế toàn cầu.
CASA: Tầm nhìn chiến lược hướng đến năm 2025
Mặc dù tỷ lệ CASA (tiền gửi không kỳ hạn) của Techcombank, vốn là một trong những ngân hàng có tỷ lệ CASA cao nhất hệ thống, đã giảm nhẹ, ông Jens Lottner vẫn thể hiện sự tự tin về mục tiêu đạt 55% tỷ lệ CASA vào năm 2025. Ông cho rằng Techcombank sở hữu thị phần lớn trong phân khúc khách hàng giàu có, những khách hàng này thường duy trì số dư lớn trong tài khoản để đáp ứng nhu cầu đầu tư linh hoạt vào trái phiếu, bất động sản… Đa phần là các chủ doanh nghiệp, họ sử dụng CASA như một nguồn vốn dự trữ cho hoạt động kinh doanh của mình.
Ông Lottner nhấn mạnh, mặc dù tỷ lệ CASA giảm, nhưng nguồn vốn vẫn được giữ lại trong hệ thống Techcombank, chỉ chuyển đổi từ tiền gửi không kỳ hạn sang tiền gửi có kỳ hạn. Điều này lý giải việc huy động vốn của Techcombank tăng trưởng 12,8% trong năm 2022.
Quản trị rủi ro hiệu quả: An toàn và bền vững
Về vấn đề trái phiếu và bất động sản – hai lĩnh vực thế mạnh của Techcombank, Chủ tịch Hồ Hùng Anh khẳng định ngân hàng đã quản lý rủi ro một cách chặt chẽ ngay từ đầu, xem xét kỹ lưỡng sức khỏe doanh nghiệp, tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ. “Hiện chưa có trường hợp nào trái phiếu bị quá hạn về lãi và gốc, minh chứng cho khả năng quản lý rủi ro hiệu quả của chúng tôi”, ông Hồ Hùng Anh chia sẻ.
Ông cũng đánh giá tích cực về triển vọng thị trường, cho rằng với sự hỗ trợ của Nghị định 08 và các chính sách khác của Chính phủ, thị trường sẽ sớm phục hồi. Mặc dù khó khăn không chỉ tập trung ở bất động sản mà còn lan rộng đến nhiều ngành khác như ô tô, xuất nhập khẩu… ông vẫn tin tưởng vào sự phục hồi mạnh mẽ của kinh tế Việt Nam trong quý tới.
Techcombank duy trì mức cho vay cao trong lĩnh vực bất động sản, nhưng chủ yếu tập trung vào khách hàng cá nhân có nhu cầu mua nhà ở thực và các dự án có đầy đủ pháp lý.
Kế hoạch phát triển bền vững: Tập trung vào số hóa và chia sẻ lợi nhuận
Phiên họp đã thông qua kế hoạch tiếp tục không chia cổ tức bằng tiền mặt trong năm nay, thay vào đó trích 32.676 tỷ đồng vào quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. Tuy nhiên, Chủ tịch Hồ Hùng Anh cũng hé lộ khả năng chia cổ tức bằng tiền mặt vào năm sau, đánh dấu cột mốc 10 năm ngân hàng không chia cổ tức tiền mặt.
Về kế hoạch tín dụng, Techcombank đặt mục tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng 15%, đạt 511.297 tỷ đồng vào cuối năm hoặc cao hơn theo chỉ tiêu của Ngân hàng Nhà nước. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 1,5% (riêng ngân hàng mẹ).
Về chiến lược số hóa, Tổng Giám đốc Jens Lottner nhấn mạnh sự khác biệt của Techcombank nằm ở trải nghiệm khách hàng. Ngân hàng không chỉ tập trung vào việc miễn phí dịch vụ (zero fee) mà còn đầu tư mạnh mẽ vào trải nghiệm người dùng, học hỏi kinh nghiệm từ các tổ chức công nghệ hàng đầu thế giới. Việc tiên phong ứng dụng công nghệ AI chatbot đã giúp Techcombank thu hút hơn 1 triệu khách hàng mới mỗi năm.
Cuối cùng, về vấn đề lãi suất, lãnh đạo Techcombank cho rằng lãi suất có thể tiếp tục giảm, nhưng diễn biến cụ thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố thị trường, ảnh hưởng đến thanh khoản và tỷ giá. Mặc dù có ý kiến cho rằng lợi nhuận ngân hàng tỷ lệ thuận với lãi suất, Techcombank đã chuẩn bị sẵn sàng và có khả năng điều chỉnh linh hoạt chi phí huy động và cho vay.